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保险学期末考试重点笔记

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保险学期末考试重点笔记

分类 法学类

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保险学复习提纲

第一章   风险与保险

一、掌握风险的概念、特征和性质

1.风险的概念:风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。

2.风险的特征和性质:

1)客观性:风险是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制,但是,从总体上说,风险是不可能完全排除的。

2)损害性:凡是风险都会给人们的利益造成损害。  

3)不确定性:空间、时间和损失程度的不确定性。  

4)可预测性:就风险总体而言,对一定时期内特定风险发生的频率和损失率,是可以依据概率统计原理加以正确测定的, 化不确定为确定。

5)发展性:人类创造和发展物质资料生产的同时,也创造和发展了风险。

3.风险因素、风险事故和风险损失

1)风险因素

概念:也称风险条件,是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

     分类:①实质风险因素(与人无关) ②道德风险因素(侧重人的恶意行为) ③心理风险因素(侧重人的疏忽行为)实质风险因素与人无关,也称为物质风险因素;后两者合并称为人为风险因素。

2)风险事故

     概念:也称风险事件,是指损失的直接原因或外在原因,也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。(风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判断的标准就是看是否直接引起损失)

3)损失

概念:损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

分类:①直接损失:风险事故直接造成的有形损失,即实质损失;

②间接损失:直接损失进一步引发或带来的无形损失,包括额外费用损失、收入损失和责任损失。

 

二、理解风险的分类对风险管理的意义

1. 风险的分类

1)按风险的环境分类:

①静态风险

②动态风险静态

③风险与动态风险的差别:a损失与否不同;b影响范围不同;c发生特点不同;d性质含量不同。

2)按风险的性质分类:

①纯粹风险

②投机风险

③其区别在于:a有无规律性;b损失影响范围不同;c损失导致后果不同

 

3)按风险的对象分类:①财产风险 ②责任风险 ③信用风险 ④人身风险

4)按风险产生的原因分类:①自然风险 ②社会风险 ③政治风险 ④经济风险

2.意义:人类社会所面临的风险是多种多样的,不同的风险有着不同的性质和特点,它们发生的条件、形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。为了便于对各种风险进行识别、测定和管理,对种类繁多的风险按照一定的方法进行科学分类是十分必要的,尤其对于保险的经营,更具有特别重要的意义。

3.风险管理的概念:风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

4.风险管理的基本程序:①风险识别 ②风险估测 ③风险评价 ④选择风险管理技术 ⑤风险管理效果评价

 

三、掌握风险处理方式,并理解保险在风险管理中的地位和作用

1. 风险处理方式:指通过采用不同措施和手段,用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

1)避免:避免技术通常在两种情况下进行:损失频率和损失程度高时,或处理风险成本大于其产生的效益时。



2)自留:有主动自留和被动自留之分,通常在风险所致损失程度和频率低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业财务稳定时采用。

3)预防:通常在损失频率高且损失程度低时采用。

4)抑制:通常在损失程度高且风险又无法避免和转嫁的情况下采用。

5)转嫁:转嫁风险的方式主要有两种,即保险转嫁和非保险转嫁(非保险转嫁分为:出让转嫁、合同转嫁)。

 

四、掌握可保风险的条件

1.可保风险的概念:可保风险即可保危险,指可被保险公司接受的风险, 或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险,即危险。

2.可保风险的要件:

      1)风险不是投机的

      2)风险必须是偶然的

      3)风险必须是意外的

      4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性

      5)风险应有发生重大损失的可能性

 

第二章   保险的性质和功能

一、比较“损失说”、“非损失说”和“二元说”

1. 损失说”

保险产生的最初目的,是要解决物质损害的补偿问题。从这个概念出发来阐述保险机制特征的,主要有以下三说:

1   损失赔偿说:认为保险是一种损失合同。

2   损失分担说:强调在损失赔偿中,多数人相互合作的事实,把损失分担这一概念视为保险的性质。从经济角度指出保险是多数被保险人之间的相互关系,即分担损失赔偿,阐明了保险的本质。

3   危险转嫁说:认为保险是一种危险转嫁机制。

2. 非损失说”

二元说认为:财产保险与人身保险两者具有不同的性质,前者以经济补偿为目的,后者以给付一定金额为目的。人身保险是非损失保险。

1     否定人身保险说:人身保险并不体现保险的性质,它是和保险不同的另外一种合同。储蓄或投资。

2  择一说:承认人身保险是真正的保险,但主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明。

“二元论”只是强调了保险的种概念(种概念=属概念+种差),而不是在对保险这一属概念下定义。

3. 二元说”①技术说欲望满足说 ②财产共同准备说 ③相互金融机关说

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