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保险学复习提纲

第一章   风险与保险

一、掌握风险的概念、特征和性质

1.风险的概念：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。

2.风险的特征和性质：

（1）客观性：风险是一种客观存在。虽然可以部分地受到有效控制，但是，从总体上说，风险是不可能完全排除的。

（2）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成损害。  

（3）不确定性：空间、时间和损失程度的不确定性。  

（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率统计原理加以正确测定的， 化不确定为确定。

（5）发展性：人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。

3.风险因素、风险事故和风险损失

（1）风险因素

概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

     分类：①实质风险因素（与人无关） ②道德风险因素（侧重人的恶意行为） ③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。

（2）风险事故

     概念：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。（风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。判断的标准就是看是否直接引起损失）

（3）损失

概念：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

分类：①直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；

②间接损失：直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。

二、理解风险的分类对风险管理的意义

1. 风险的分类

（1）按风险的环境分类：

①静态风险

②动态风险静态

③风险与动态风险的差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。

（2）按风险的性质分类：

①纯粹风险

②投机风险

③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同

（3）按风险的对象分类：①财产风险 ②责任风险 ③信用风险 ④人身风险

（4）按风险产生的原因分类：①自然风险 ②社会风险 ③政治风险 ④经济风险

2.意义：人类社会所面临的风险是多种多样的，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件、形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。为了便于对各种风险进行识别、测定和管理，对种类繁多的风险按照一定的方法进行科学分类是十分必要的，尤其对于保险的经营，更具有特别重要的意义。

3.风险管理的概念：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

4.风险管理的基本程序：①风险识别 ②风险估测 ③风险评价 ④选择风险管理技术 ⑤风险管理效果评价

三、掌握风险处理方式，并理解保险在风险管理中的地位和作用

1. 风险处理方式：指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

（1）避免：避免技术通常在两种情况下进行：损失频率和损失程度高时，或处理风险成本大于其产生的效益时。