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1. 信用中介: 银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产 业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实 现资金的融通。
支付中介: 商业银行以存款帐户为基础，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付 货币的行为
信用创造: 商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力 金融服务: 商业银行制度， 指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、 结构及组成
这一体系的原则的总和
2. 流动负债的种类:主动负债和被动负债
1被动负债指的是商业银行以相对较为被动的方式接受的负债 。
主要形式: 存款，是银行接受客户存入的货币款项， 存款人可随时或按约定时间支取款项 的一种信用业务
1、活期存款:指无确切期限，无须事先通知，可随时存取和转让的存款 特征:支票支付、不付利息
2、定期存款:指具有确定的到期期限，到期凭银行签发的定期存单才能支取的存款 特征:不能签发支票、支付利息、定期存单不能转让
3、储蓄存款: 在我国指居民为个人积蓄货币并取得利息收入而开办的一种非交易用的存款 特征:不能签发支票、支付利息、储蓄凭证不能转让
4、可转让大额定期存单 ( CD):银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 2主动负债指商业银行在金融市场上主动举借债务， 比如说银行同业拆借， 发行金融债券等。 短期借款，指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在 1 年以内的非存款负债
有:银行同业拆借 向中央银行借款 特点:在时间和金额上的流动性需要十分明确
利率风险较高
意义:
短期借款是满足商业银行周转金需要的重要手段，
短期借款在扩大银行经营规模的同时，也加强了与外部的联系和往来
2. 长期借款， 商业银行主动通过金融市场借入的期限在 1 年以上的非存款负债
典型形式:金融债券
意义:突破了银行原有存贷关系的束缚，有利于提高银行筹资的速度和数量
有利于提高银行资金的利用率，有利于资产负债的综合管理
局限:受到管理当局严格管制，筹资成本较高，受金融市场发达程度的制约
3. 存款营销管理
第一，调查研究客户的金融需求 第二，在市场细分的基础上确定目标市场
第三，制定营销策略 product 产品 price 价格 place 渠道 promotion 促销
第四，对营销活动进行评价和改进，并预测和研究金融市场未来的需求
4. 存款风险管理: 清偿风险、利率风险、电子网络风险 存款风险指商业银行在组织存款业务过程中所面临的风险， 主要有清偿风险、 利率风险和电 子网络风险。
清偿风险指银行因没有足够的现金满足客户提取存款的需要，而使银行蒙受信誉损失甚
至被挤兑倒闭的可能性。
存款清偿风险管理
存款准备金制度: 指商业银行将其吸收的存款的一部分缴存中央银行用以作为弥补发生流 动性危机时清偿力不足的准备
存款保险制度: 指特设的保险机构要对商业银行所吸收的存款承担保险义务的措施 保护存款人的利益，恢复存款者对银行的信心，避免挤兑
利率风险指市场利率变动给银行带来损失的可能性。
电子网络风险是指联网计算机遭遇断电停机、 电脑黑客攻击、 电脑犯罪等因素造成数据 资源损失和款项丢失的风险。
5.商业银行主动负债的管理 1、银行对非存款负债需求量的预测:由其总信贷需求和存款之间的资金缺口决定 2、银行对非存款负债资金来源的选择:
1每种非存款来源的相对筹资成本2每种资金来源的风险3所需资金的时间长短4需
要非存款资金的银行的规模5
